Livret A : quelles options d’épargne face à la diminution des rendements ?

La baisse annoncée du taux du Livret A à 1,7 % en août 2025 interpelle une large partie des 57 millions de détenteurs français. Face à un rendement en recul, la sécurisation du capital reste primordiale pour certains, tandis que d’autres s’orientent vers des solutions d’épargne capables de générer de meilleures performances, malgré des risques variables. Assurance-vie, PEA, compte-titres, ou encore SCPI sont autant d’options prisées, adaptées à différents profils et objectifs. Ce contexte invite à une réflexion approfondie sur l’allocation de patrimoine afin d’optimiser son épargne dans un cadre économique où l’inflation persiste et les rendements sécurisés se diluent.

Assurance vie : un pilier d’épargne privilégié dans un contexte de baisse du Livret A

Alors que le taux du Livret A chute, l’assurance vie confirme sa place de premier choix pour les épargnants français. En effet, les souscriptions ont connu une hausse remarquable, avec près de 49,8 milliards d’euros collectés au premier trimestre 2025, un record historique. Cette progression est notamment portée par les taux plus attractifs offerts par certains fonds en euros et la diversité des supports proposés.

• Capital garanti via les fonds en euros, qui ont délivré en moyenne 2,5 % en 2024, légèrement au-dessus de l’inflation (2,3 %).
• Liquidité accessible avec des délais de déblocage moyens de 3 à 6 jours pour les rachats partiels.
• Avantages fiscaux après une détention minimale de 8 ans.
• Investissement en unités de compte (UC), offrant une large palette d’actifs (actions, obligations, immobilier, ETF) pour diversifier et améliorer le rendement, au prix d’une exposition au risque.

Ce produit, distribué par des institutions telles que La Banque Postale, Crédit Agricole, Société Générale ou les banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo, ING, Hello Bank, Monabanq, C-Zam et Nickel, reste accessible à tous les profils.

Vidéo : Pourquoi l’assurance vie gagne en popularité en 2025

Investir via le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : une stratégie pour aller plus loin

Le PEA constitue une alternative intéressante pour les investisseurs acceptant la volatilité boursière sur un horizon de moyen à long terme. Le dispositif, qui permet d’accéder principalement aux actions européennes, devient fiscalement avantageux après seulement 5 ans de détention, où gains et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restant dus.

• Exposition à la Bourse via actions et ETF, avec un coût d’entrée limité et possibilité de diversification sectorielle et géographique.
• PEA Jeune, accessible aux adolescents et jeunes adultes, favorisant la constitution d’un patrimoine dès le plus jeune âge.
• Gestion souple, compatible avec les services en ligne proposés notamment par Boursorama, Fortuneo ou Trade Republic pour optimiser l’accès aux marchés.

Cependant, les fonds placés sont bloqués pendant 5 ans, ce qui exclut le PEA des stratégies d’épargne de précaution, destinant ce produit à la constitution d’une épargne dynamique.

Vidéo : Comprendre le PEA pour construire une épargne dynamique

Compte-Titres Ordinaire (CTO) : flexibilité et diversité d’investissements

Le CTO séduit les investisseurs désirant une totale liberté pour choisir leurs placements, sans plafond ni contrainte géographique. Actions, obligations, ETF, SCPI, ou fonds étrangers sont accessibles sans restriction, mais la fiscalité y est plus lourde et moins favorable que celle du PEA.

• Fiscalité : choix entre flat tax à 30% ou barème progressif de l’impôt sur le revenu.
• Flexibilité : aucun blocage des fonds, possibilité d’acheter et vendre sans limite de temps.
• Accessibilité : ouvert à tous, avec une offre étendue chez des courtiers en ligne comme Trade Republic ou des établissements bien établis.

SCPI : investir dans l’immobilier sans les contraintes du terrain

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une porte d’entrée à l’immobilier tertiaire sans nécessiter l’acquisition directe d’un bien. Investisseurs particuliers ou institutionnels peuvent ainsi diversifier leur portefeuille tout en percevant des revenus réguliers issus des loyers.

• Ticket d’entrée abordable : la souscription se fait par parts, souvent accessibles dès quelques centaines d’euros.
• Rendement attractif : taux moyen de distribution autour de 4,72 % en 2024 selon l’Aspim.
• Frais et disparités : les performances varient considérablement selon les SCPI, avec un écart pouvant aller du simple au quadruple.
• Liquidité limitée : la revente des parts peut nécessiter plusieurs semaines, rendant le capital moins accessible.

Pour une démarche responsable, quelques SCPI investissent aussi dans l’immobilier vert, une option à découvrir sur Mediavor – Épargne immobilière verte.

Embed social : Découverte et conseils sur les SCPI

La baisse du Livret A peut ainsi servir de coup d’accélérateur pour diversifier son patrimoine à travers différentes classes d’actifs. Pour approfondir les enjeux fiscaux liés au Plan d’Épargne et préparer votre avenir, consultez les analyses détaillées sur Mediavor – Avenir et fiscalité du Plan d’Épargne ainsi que les conseils sur les inégalités dans les placements d’épargne sur Mediavor – Épargne et inégalités.

Benoit Sanschagrin

Je m’appelle Benoit Sanschagrin, passionné de crypto. J’ai toujours aimé les chiffres, mais ce qui me sidère, c’est comment une blockchain peut relier des gens à l’autre bout du monde. La crypto, c’est un peu de magie et beaucoup de curiosité.

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