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En bref : • Les demandes de report et réaménagements financiers pour les crédits à la consommation sont en hausse modérée au 2ème trimestre 2025, signalant des difficultés de remboursement pour les ménages. • Les crédits automobiles, électroménagers et renouvelables sont particulièrement touchés, reflétant une fragilité financière accentuée par la hausse du coût de la vie. • Les dossiers de surendettement progressent (+6,5% sur un an), avec les crédits à la consommation représentant 43% de la dette totale des ménages surendettés. • Du côté des entreprises, les premiers impayés en crédit-bail mobilier restent élevés, tandis que l'affacturage gagne en popularité comme solution de trésorerie. |
Les demandes de report ainsi que les réaménagements financiers relatifs aux crédits à la consommation enregistrent une augmentation modérée au deuxième trimestre 2025, d’après les observations de l’Association des sociétés financières (ASF). Cette tendance reflète les difficultés rencontrées par les ménages à faire face à leurs remboursements dans un contexte économique marqué par plusieurs incertitudes. Le secteur du crédit à la consommation, incluant l’achat de véhicules, l’électroménager, ou encore les crédits renouvelables, illustre une certaine fragilité financière. Parallèlement, les dossiers de surendettement sont en progression, confirmant la nécessité d’adaptations dans la gestion des échéances.
Analyse de la hausse des demandes de report et de réaménagement pour crédits à la consommation
La légère augmentation des demandes de report d’échéances et de réaménagements concerne principalement des crédits à la consommation variés. Il s’agit notamment des prêts automobiles, des biens d’équipement ménager, ou des crédits renouvelables. L’ASF note un affaiblissement sensible des emprunteurs sur le segment automobile, avec un impact direct sur les crédits liés à l’achat de véhicules neufs ou d’occasion.
- Types de crédits concernés : prêts personnels, crédits renouvelables, location avec option d’achat (LOA).
- Produits financés : voitures, électroménager, matériel multimédia, voyages.
- Tranche observée : deuxième trimestre 2025.
- Principaux établissements : Cetelem (BNP Paribas), Cofidis (Crédit Mutuel), Sofinco, Banque Populaire, Crédit Agricole, Société Générale.
Facteurs contribuant à la dégradation de la situation des emprunteurs automobiles
Le secteur automobile illustre une légère dégradation selon l’observatoire des signaux faibles de l’ASF. Cette tendance traduit une capacité réduite des emprunteurs à maintenir leurs mensualités du fait de hausses récentes des coûts de la vie et d’incertitudes économiques globales. Les véhicules financés via location avec option d’achat ou prêt personnel constituent les principaux points de tension.
- Hausse des demandes de report de crédit d’une durée pouvant atteindre plusieurs mois.
- Rachat ou réaménagement de dettes pour alléger les mensualités.
- Pressure sur la trésorerie des ménages, accentuée par des taux d’intérêt en légère progression.
| Segment | Type de crédit | Tendance | Impact économique |
|---|---|---|---|
| Automobile | LOA, prêt personnel | Légère dégradation | Augmentation des demandes de report |
| Équipement du foyer | Crédit renouvelable | Stabilisation | Demande modérée de réaménagements |
| Voyages | Prêts à la consommation | Lente reprise | Demande en augmentation |
Surendettement : rôle prépondérant des crédits à la consommation
Les crédits à la consommation représentent une part significative dans les dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France. En 2024, ils constituaient 43% de la dette totale des ménages surendettés, couvrant approximativement 1,9 milliard d’euros sur 4,5 milliards d’euros de dettes. Cette tendance se maintient début 2025 avec une progression de 6,5% des dépôts de dossiers de surendettement sur un an.
- Impact du surendettement sur le remboursement des crédits
- Poids important des crédits renouvelables dans la dette globale
- Nécessité de solutions adaptées au cas par cas pour limiter la progression de ces situations
- Grande vigilance des institutions financières telles que Boursorama, LCL, Hello Bank!, et France Financement
| Critère | Valeur 2024 | Évolution sur 2025 |
|---|---|---|
| Part des crédits à la consommation dans la dette surendettée | 43% | Stable à en légère hausse |
| Dépôts de dossiers de surendettement | n/d | +6,5% sur un an au premier semestre 2025 |
| Montant total de la dette en surendettement | 4,5 milliards d’euros | En légère augmentation |
Situation des entreprises : crédit-bail et affacturage en lumière
Du côté des entreprises, l’ASF relève un maintien à un niveau élevé des premiers impayés concernant le crédit-bail mobilier. Parallèlement, l’affacturage continue de gagner en popularité, reflétant un recours accru à ce mode de financement pour la gestion de leur trésorerie.
- Crédit-bail mobilier : source majeure d’impayés en 2025.
- Affacturage utilisé pour pallier les tensions de trésorerie.
- Intervention d’acteurs financiers majeurs, dont Société Générale, Banque Populaire, et Crédit Agricole.
- Cette évolution peut présager de futures adaptations dans le financement des équipements.
| Type de financement | Situation en 2025 | Implications |
|---|---|---|
| Crédit-bail mobilier | Niveau élevé d’impayés | Risque de resserrement des conditions de financement |
| Affacturage | Utilisation en hausse | Amélioration de la trésorerie des entreprises |
L’analyse par l’ASF éclaire les modalités et impacts des reports et réaménagements dans le contexte économique actuel.
Ces analyses trouvent également des résonances dans les stratégies adoptées par les groupes bancaires et financiers pour faire face aux défis 2025.
Le suivi permanent réalisé par l’ASF s’appuie sur des données fournies par un réseau de 250 institutions financières dont Cetelem et Cofidis.
Je m’appelle Benoit Sanschagrin, passionné de crypto. J’ai toujours aimé les chiffres, mais ce qui me sidère, c’est comment une blockchain peut relier des gens à l’autre bout du monde. La crypto, c’est un peu de magie et beaucoup de curiosité.
