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En bref : • Une étude de moneyland.ch révèle des écarts de coûts pouvant atteindre 590 francs par an entre différentes cartes de crédit en Suisse selon le profil d'utilisation. • La Cashback Card Amex de Swisscard se distingue pour les utilisateurs occasionnels en générant un gain net de 17,40 francs, tandis que les cartes des banques privées coûtent souvent plus de 250 francs annuels. • Pour les voyageurs, la Migros Cumulus Visa offre les frais les plus bas (363,95 francs) face à des concurrents pouvant facturer jusqu'à 700 francs pour un profil similaire. • Les utilisateurs réguliers (1000 CHF/mois en Suisse, 5000 EUR/an à l'étranger) devraient privilégier des cartes avec cashback avantageux comme l'Amex Swisscard (305,75 francs de frais). • En voyage, il est recommandé de payer en monnaie locale, d'utiliser une carte de débit pour les retraits et de privilégier les guichets des grandes banques. |
Une étude récente met en lumière des différences majeures dans les coûts liés aux cartes de crédit en Suisse, pouvant atteindre 590 francs par an selon le profil d’utilisation. Ce constat souligne l’importance d’une sélection avisée des cartes, notamment parmi les offres Visa, MasterCard, American Express et autres, afin d’optimiser les frais et profiter au mieux des avantages disponibles.
Sommaire
Comparatif des cartes de crédit : des frais très variables selon l’usage
L’étude réalisée par moneyland.ch analyse 131 cartes de crédit détenues par les Suisses. Elle distingue plusieurs profils d’utilisateurs, illustrant les écarts significatifs des coûts en fonction des comportements d’achat.
Utilisateurs occasionnels : l’écart peut dépasser 590 francs
Pour les usagers modérés, qui dépensent environ 200 francs par mois en Suisse et 1000 euros par an à l’étranger, le choix d’une carte adaptée est crucial. Parmi les cartes évaluées, la Cashback Card Amex de Swisscard se démarque en offrant un retour d’argent supérieur aux frais annuels, avec un gain net de 17,40 francs.
- Frais annuels des cartes les plus coûteuses : plus de 250 francs
- Différence maximale possible d’économies : environ 590 francs
- Besoin de privilégier les cartes avec des avantages tels que le cashback
| Carte | Frais annuels (CHF) | Avantages |
|---|---|---|
| Amex Cashback Swisscard | -17.40 (net gain) | Retour d’argent, assurances |
| Banques privées (moyenne) | 250+ | Tarifs élevés, peu de cashback |
Parmi les autres marques, Visa et MasterCard restent des standards répandus, tandis que UnionPay et JCB gagnent progressivement en notoriété.
Les meilleures cartes pour les voyages à l’étranger et les dépenses fréquentes
Les profils plus intensifs affichent des besoins spécifiques. L’étude distingue notamment les utilisateurs « à l’étranger » et les titulaires « fréquents » qui dépensent jusqu’à 1000 francs mensuels sur le sol suisse.
Cartes pour les voyageurs : Migros Cumulus Visa en tête
Les personnes effectuant 5000 euros de dépenses annuelles à l’étranger, ainsi que 1000 euros de retraits en cash qui impliquent souvent des frais, trouveront avantage à choisir des cartes mieux adaptées :
- Migros Cumulus Visa : frais limités à 363,95 francs
- Autres cartes facturant jusqu’à 700 francs pour ce profil
- Privilégier les cartes sans frais élevés sur retraits ou conversion monétaire
| Carte | Frais annuels (CHF) | Avantages spécifiques |
|---|---|---|
| Migros Cumulus Visa | 363.95 | Frais réduits à l’étranger, cashback |
| Cartes haut de gamme privées | 700+ | Frais élevés sur retraits et conversion |
Dans cet aspect, les cartes American Express, Diners Club, et Discover présentent des avantages diversifiés, mais la vigilance est requise sur les frais annexes.
Profil « fréquent » : Amex Swisscard aussi recommandée
Pour les utilisateurs réguliers réalisant 1000 francs d’achats mensuels en Suisse et 5000 euros annuels à l’étranger, la Cashback Card Amex de Swisscard figure également parmi les meilleures solutions, avec seulement 305,75 francs de frais estimés.
- Cartes concurrentes souvent facturées plus de 750 francs
- Importance de privilégier une carte avec un bon retour sur dépenses
- Nécessité d’évaluer attentivement les assurances comprises et les frais cachés
Conseils pratiques pour optimiser l’usage de votre carte de crédit en vacances
Avant un voyage, il convient de choisir une carte adaptée à son profil et à ses besoins, notamment en privilégiant les cartes intégrant des assurances voyages.
- Privilégier les cartes avec peu ou pas de frais à l’étranger
- Avoir une carte de débit en complément pour les retraits
- Préférer systématiquement les paiements en monnaie locale pour éviter des frais supplémentaires
- Éviter les distributeurs automatiques isolés, souvent surtaxés
- Choisir de préférence les guichets de grandes banques pour les retraits
| Astuce | Impact sur les frais |
|---|---|
| Paiement en monnaie locale | Réduction des commissions de conversion |
| Retraits aux guichets de grandes banques | Limitation des frais supplémentaires |
| Usage d’une carte de débit complémentaire | Meilleure gestion des retraits et frais |
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Je m’appelle Benoit Sanschagrin, passionné de crypto. J’ai toujours aimé les chiffres, mais ce qui me sidère, c’est comment une blockchain peut relier des gens à l’autre bout du monde. La crypto, c’est un peu de magie et beaucoup de curiosité.
